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第一次心痛的去美國繳稅 - 學習如何合法被美國政府課少一點稅

填寫 Form W4

美國是億億稅阿！


剛來美國的第一天來HR就給我個大難題，填寫 Form W4，這東西真是很難搞懂的東西，尤其我的英文只能用在科技業，跟科技業沒關的一概都不行，一直到領了這麼多次薪水後，才漸漸搞懂這鬼表格，我一定要找個時間把心得寫下來以免忘記，在寫 W4 這麼嚴肅的主題之前，我還是想要先靠杯一下山姆大叔，Uncle Sam 真的是死要錢，如果中華民國萬萬稅，山姆大叔應該"億億稅"，sales tax 就是第一個神奇的稅，裡面包含 Federal Tax, state tax 還有 county/city tax，全部加起來才是你要付的稅，通常少說也要個 7%，下圖是個平均Tax的概念圖來自Taxfoundation 當然也有很多免稅州。美國的稅是要另外加上去的，不像在台灣或大部分的歐洲國家，標價已經是含稅的，通常在抱怨這現實的時候，旁邊的美國同事麥可就會說 Welcome America. Uncle Sam is evil XD....

2019年的全國消費稅表
美國的sales Tax非常複雜，每個城市都可能不同

預扣稅金

當你不是死遊客，在美國有領薪水又不是F, J或OPT身分時，這時候山姆大書的"億億稅"功力就更是無遠弗屆了，以加州為例，如果你的雙周薪(沒錯，這裡大部分是兩周領一次薪水，其實挺好的，每次領薪水都是 T.G.I.F.，領完周末就去 happy 花光光XD，難怪美國人都不存錢 ^^"。)是1000USD (嗚嗚..知道我都是賺辛苦錢了吧)又沒有可以扶養的親屬，下面的 Net Pay 就是預扣稅金後你實際可以領到的薪水 = 827.77。god....馬上17.3%就消失了，這還不含貴鬆鬆的健保費喔，這時候耳邊又會出現麥可的 Welcome to America. it's life =.=.

Paycheck範例
Paycheck範例
Federal Withholding 就是聯邦所得稅預扣額，如果沒人可以扶養通常會預扣個7-20%，依薪水高低及每個人的扶養情況而有所不同，這要講清楚應該可以講個幾個月，有興趣可以去 IRS 研究美國稅法。social security tax 基本上是 12.4%， 由你和僱主各繳一半(6.2%)，有點像國民年金或勞工保險金（不是勞保年金），等你退休時可以領回一些錢，但這並非專戶，遇到的問題跟現在勞工保險金一樣，就是退休領錢的人太多，等你退休時，可能沒錢可領。medicare tax 不是健保喔，是幫年滿65歲及殘障人士設立的基本健康保險計劃，如果你不是上述兩種人士，這些錢你暫時是繳給別人用的，固定是1.45%。California 是加州州所得稅預扣額，這金額會依據每年的規定及每個人的情況而有所不同，又可以開課講個2個月，有空再說吧，通常會預扣個6-13%。最後再扣個 1%CA SDI，付錢養不能工作的人用的。如果你每次的 paycheck 比 2000USD高，全部加起來就差不多可以到 30% 左右，所以說億億稅的功力很強大吧XD

既然說有些是預扣了，也就是有機會可以退回來，當然退稅這複雜的問題不是一句兩句就可以說清楚的，不然就不用找會計師了。有些辦法讓山姆大書預扣少一點，這就是跟 W4 有關的，填 W4 時下圖的 A, B, C 就攸關你會被預扣多少稅。我一開始傻傻聽說配偶不是美國籍的需要在B 填 0，結果每次 pay check 都被預扣一堆稅 (withhold)，每個月都超拮据的生活，後來改成1後就好過多了。基本上不要太扯不會有問題，只要留意 預扣稅太少會被罰錢 的可能性就好。



有能力的話或是公司有提供 401K match，放點額度到 401K 或是 IRA（個人退休儲蓄帳戶）也是不錯的選擇，可以少繳點稅。

很多網站可以提供 paycheck的計算及W4的填寫協助，基本上算出來滿準的，如果跟我一樣剛來美國或是即將來遭受山姆大書荼毒的，可以用這些網站看看你每個月到底可以領到多少薪水 (因為稅法每年都在改，網站很容易失效，因此我放了 Google 的網址給大家參考)。最後還是要請Mike 來告訴大家 


Welcome to America!




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Lynne寫道…
哈哈哈 看了好想揍麥可啊。

by來自台灣很想去美國工作的年輕人
2021年1月22日 上午9:39
外勞芭的文字藝術寫道…
不要這樣嘛，人家是只剩下為數不多白髮的好老人，說話一針見血，但總是很真誠，我很喜歡他
2021年1月23日 清晨6:55
Unknown寫道…
網站連結好像不能用了🥲
請問還有其他網站可以推薦嗎？
——剛畢業找到工作 腦袋不靈光的國際生
2021年11月8日 下午2:41
外勞芭的文字藝術寫道…
非常感謝告知，我修正了一下文章跟連結，如果有問題再跟我說喔 😁
2021年11月9日 上午11:42
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